O preço do empréstimo hipotecário residencial é determinado pelo credor de duas maneiras, e ambos os métodos são baseados na credibilidade do mutuário. Além de verificar sua pontuação FICO das três principais agências de crédito, os credores calcularão o índice de valor do empréstimo (LTV) e o índice de cobertura do serviço da dívida (DSCR) para determinar o valor que estão dispostos a emprestar a você, mais a taxa de juros. LTV é o valor do patrimônio real ou implícito que está disponível na garantia contra a qual está sendo emprestado. Para compras de casas, o LTV é determinado dividindo o valor do empréstimo pelo preço de compra da casa. Os credores assumem que quanto mais dinheiro você está colocando (na forma de adiantamento), menor a probabilidade de você não pagar o empréstimo. Quanto maior o LTV, maior o risco de inadimplência, então os credores cobrarão mais. Por esse motivo, você deve incluir qualquer tipo de renda qualificada que puder ao negociar com um credor hipotecário. Às vezes, um emprego extra de meio período ou outro negócio gerador de renda pode fazer a diferença entre se qualificar ou não para um empréstimo ou receber a melhor taxa possível. Uma calculadora de financiamento pode mostrar o impacto de diferentes taxas em seu pagamento mensal.
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